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在银行买基金却被“踢”到基金公司查收益

作者:admin 文章来源:本站原创 发布时间:2021-11-21

  基金投资特别是基金定投,经过最近几年基金行业的大力推广,已经成为不少投资者最为喜欢的一种投资方式。可是,随着基金定投越来越多,特别是投资方式创新后出现了不定额投资后,金彩网香港马会开奖,投资者要算清楚自己的投资收益就很难了。最近,有银行就针对客户的基金投资进行了一项调查,发现绝大多数客户都不知道自己的投资盈亏如何,香港天下彩网址!特别是一些时间较长而且期间有过交易的客户,更是连赚钱还是亏钱都搞不清楚。

  35岁的小张是一名基金投资爱好者,从2005年就开始进行基金投资了,在2007年又开始了基金定投,在去年又把自己的定投方式改成了定期不定额。“在这个过程中曾经因为用钱卖出过一些,但后来又有一笔年终奖买进去了。但买进和卖出的金额现在都已经忘记了!”

  前几天小张登录中国工商银行的网上银行查询基金投资情况,突然想把自己的基金投资账目给计算一下,可是他发现基金定投的情况只能查询到最近半年的投资,而银行账目也只有一年可以查询。“都说网上银行查询方便,可是怎么只能查询这么一点时间呢?我以前的投资情况该怎么办呢?”随后他又拨打电话银行查询,银行告诉他即使到柜面查询也只有3年以内的数据,而且超出一定期限可能还需要收费,建议他最好到基金公司查询。

  “当初客户经理给我推荐的时候十分热情,我在网上银行先后投资了6只基金,我从来没有和基金公司打过交道,现在要我到基金公司去查那我何必在你银行买呢?”小张既气愤又疑惑。他所有的基金都是通过银行买的,现在要查账却要到基金公司,银行是不是只管收钱不管办事啊?

  难道银行真的查不到基金投资盈亏情况吗?记者昨天首先打开了自己的工行网上银行账户,发现账户的基金投资明细只有半年的,而账户明细也只有一年的。记者随后致电这家银行的一名陈姓客户经理。小陈告诉记者,她确实遇到过客户咨询这样的问题,她也向有关部门咨询过,但目前网上银行确实只能查询到一年的数据,即使到柜面查询也只有3年内的数据,再多的就要到总数据库去调取,这可能需要客户提前申请,而且可能还要一定的费用。

  记者随后又咨询了该银行电子银行部的一位经理。这位经理告诉记者,她咨询了此项业务的具体工作人员,事实上确实如此,客户要弄清楚自己的详细情况,只有把自己的银行账目全部打出来,然后再自己进行计算,非常复杂。据说基金公司一般会有客户的所有投资收益情况,建议记者去基金公司查询。

  是这一家银行如此还是其他银行也如此呢?记者又咨询了中国银行、中信银行等银行的客户经理,发现基本上每家银行都是如此。那么银行为什么不能提供几年的基金投资数据呢?中国银行浙江省分行电子银行部总经理告诉记者,为了保证每个客户能够正常进行网上银行操作,对系统数据必须要有一个量的限制。“你想想看,一家大银行的客户有多少,这么多的客户要登录网上银行查询,必须保证系统数据的稳定高效,肯定要限制时间了。”他解释说,不要说3年以上的数据,就是1年以外3年以内的数据也是很难查的。“电脑的存储系统查起来很麻烦,有时候我们宁愿使用纸质档案查询呢!”

  投资者手上的基金为什么会成为一笔糊涂账呢?有分析人士认为,这是因为信息不对称造成的。很多投资者选择在银行购买基金,这样在基金公司与投资者之间就多了一道屏障,导致对基金产品最了解的基金公司无法直接和客户取得联系。即使少部分人通过基金公司的网站直销来购买基金,如果没有留下详细的联系方式,基金公司也很难服务到位。另一方面,投资者往往会选择三个以上的基金进行投资,一年只有几次基金公司的对账单,若干年以后,净值、份额、市值这三个简单的参数伴随着淡去的记忆,的确很难算清楚收益。要理清自己手头的基金,不仅费时费力,而且还需要相当的专业知识,大大超出了普通投资者的能力。

  “对于普通投资者来说,最好就是要为自己的投资建立一份档案。现在网上理财工具很多,投资者可以选择一款适合自己的工具,然后将每年的投资金额、赎回金额都登记上去,这样即使过去再长的时间,投资收益情况都不会变成一笔糊涂账。”该分析人士表示,“投资容不得糊涂,只有看清楚自己也看清楚基金,才能百战百胜。”

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